Como conseguir crédito pessoal

Como conseguir crédito pessoal

O que é o crédito pessoal exatamente?

Muitas pessoas, em vários momentos de suas vidas, acabam pensando em recorrer ao crédito pessoal oferecido por bancos públicos, privados, financeiras e até lojas. Especialmente em momentos de crise financeira pessoal e recessão nacional, essa procura pode aumentar muito. Mas como você pode conseguir crédito pessoal?

Antes de mais nada é importante lembrar que o crédito pessoal não é nada mais que um empréstimo. Algumas instituições trocam o nome inclusive para ficar mais atrativo. Se a palavra “empréstimo” te soa ruim, pense duas vezes antes de solicitar o crédito pessoal.

A diferença entre o crédito pessoal e os outros empréstimos é que o primeiro costuma ser mais rápido, para valores reduzidos de dinheiro, e com menos burocracia – especialmente para clientes correntistas. O crédito pessoal foca pessoas comuns que precisem de dinheiro rápido. Os demais tipos de empréstimo e financiamentos são mais específicos, com valores mais altos e costumam requerer bem mais burocracia, com maior chance de não aprovação.

Como e onde conseguir crédito pessoal?

É ideal que você pesquise bem e veja os bancos que oferecem as melhores taxas de juros e prazos de pagamento. A ordem de melhores taxas é: bancos públicos, bancos privados, bancos médios e financeiras e lojas. Nunca se esqueça de levar os juros em conta e calculá-los, pois, eles vão influir – e muito – no valor de suas parcelas.

Vale lembrar também que, normalmente, quanto maior for o prazo oferecido para pagar, maiores os juros costumam ser. Coloque os dois na balança quando for fazer suas escolhas.

Os bancos públicos exigem que você tenha conta em uma de suas agências, e sua aprovação é feita de acordo com a movimentação da sua conta. Outros bancos não exigem que você seja correntista, e isso pode significar taxas de juros mais altas.

Para crédito em bancos onde tenha conta, é feita uma análise da movimentação da conta, da quantidade de dinheiro que entra todo mês, e quais contas você sempre fica em dia. Pode ser também que uma análise mais aprofundada seja feita e você precise ir à sua agência para conversar pessoalmente com o gerente. Os pagamentos são feitos de forma automática, debitados de sua conta corrente.

Em outros bancos e instituições, você geralmente precisa apresentar seu CPF e comprovante de renda dos últimos três meses. Pode ser que sejam pedidos outros documentos, como escritura de imóveis ou declaração de imposto de renda. As parcelas podem ser cobradas em forma de carnê ou boleto.

Se não conseguir aprovação em nenhum banco e/ou se estiver no negativo, você ainda pode recorrer a lojas, como Pernambucanas, Colombo e Marisa. Elas não requerem nenhuma análise de renda, então o empréstimo é garantido. Mas fique atento, as taxas de juros são as mais altas, podendo chegar a cinco vezes mais que as de bancos públicos.

Algumas dicas para se preparar

Conseguir crédito pessoal pode parecer a única salvação em muitos momentos. Pode, ao mesmo tempo, ser uma maneira de aprofundar suas dívidas. É essencial que você se prepare e planeje bem antes de contrair esse tipo de empréstimo. Uma boa dica é usar os simuladores de crédito pessoal que existem pela internet.

Com eles você consegue simular o empréstimo que tem em mente: o valor desejado, a quantidade de parcelas, data de vencimento da primeira parcela, impostos cobrados etc. Use e abuse dessas ferramentas: faça todos os cenários possíveis para avaliar qual valeria mais a pena para você.

Antes de pedir o crédito, seja pré-aprovado em seu banco ou para análise em uma financeira, faça um planejamento para os próximos meses, especialmente se for pagar em várias parcelas. Planeje-se para conseguir guardar um pouco de dinheiro todo mês, reservado para o pagamento do crédito.

É também excelente se você conseguir guardar um pouco a mais de dinheiro mensalmente. Assim, em casos de emergências, você não corre o risco de atrasar ou deixar de pagar uma parcela. Os juros cobrados já são caros; com a soma de multas e juros adicionais cobrados para atrasos no pagamento, o preço que você vai pagar será exorbitante! Endividar-se com o pagamento do crédito pessoal pode dar início a um ciclo de endividamento maior – e isso pode virar uma perigosa bola de neve.

Nunca é demais pedir cuidado com ofertas imperdíveis de outras empresas – especialmente as que oferecem pelo telefone, te ligando, ou pela internet. Sempre desconfie de ofertas muito boas. E também sempre verifique a confiabilidade e a legitimidade de empresas desconhecidas. Resista à tentação de resolver tudo rápido e verifique tudo muito bem. Pesquise na internet, veja sites como “Reclame Aqui” e veja se pessoas já sofreram golpes ou tiveram problemas.

Por fim, pense uma última vez se vale a pena pegar esse empréstimo. Às vezes vale mais a pena optar por pedir dinheiro emprestado para conhecidos e familiares. Afinal, mesmo que você combine de pagá-los de volta com juros, o valor total nunca chegará a 200% – como costuma acontecer com crédito pessoal.